O que é uma verificação AML de carteira cripto e para que serve?
Uma verificação AML analisa um endereço de criptomoeda contra listas de sanções, bases de dados de mercados darknet, registros de misturadores e carteiras de ransomware. O resultado é um score de risco de 0 a 100 que indica se a carteira já esteve vinculada a atividades ilegais.
Por que existem verificações AML para cripto
Os bancos tradicionais são obrigados a rastrear transações por lavagem de dinheiro desde o Bank Secrecy Act (EUA, 1970) e leis equivalentes na Europa e Ásia. A cripto estava inicialmente fora desse marco — mas as diretrizes do FATF de 2019 estenderam os requisitos AML aos Prestadores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs), incluindo exchanges, mesas OTC e carteiras com custódia.
Hoje, empresas cripto regulamentadas nos EUA, UE, Reino Unido, EAU, Singapura e mais de 40 outras jurisdições devem verificar as carteiras de seus usuários e as transações recebidas. A verificação AML é o instrumento que usam. No Brasil, o COAF e o Bacen regulamentam essas obrigações para exchanges e prestadores de serviços cripto.
O que uma verificação AML realmente faz
Quando você envia um endereço de carteira para verificação AML, o sistema realiza quatro etapas sequenciais:
- Correspondência direta com sanções — O endereço é verificado contra a lista SDN da OFAC, a lista consolidada da UE, o Conselho de Segurança da ONU, HM Treasury do Reino Unido e a lista SECO da Suíça.
- Correspondência com darknet e listas negras — O endereço é verificado contra conjuntos selecionados de carteiras de mercados darknet, endereços de pagamento de ransomware e listas negras de exchanges.
- Rastreamento de grafo (até 4 saltos) — O grafo de transações é percorrido em ambas as direções para identificar exposição indireta — fundos que passaram por carteiras sinalizadas antes de chegar a esta.
- Pontuação heurística — Padrões de comportamento são detectados e ponderados: entradas em misturadores, cadeias peel, ataques de poeira.
Quem precisa de verificações AML
- Exchanges cripto e mesas OTC — Obrigatório por FATF e regulamentação local para verificar todos os usuários e transações.
- Traders P2P — Proteja sua conta da exchange de fundos contaminados recebidos.
- Freelancers e comerciantes que aceitam cripto — Evite congelamento de conta por carteiras de clientes com histórico sujo.
- Equipes de compliance — Due diligence para parcerias comerciais e decisões de investimento.
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